רשימת בדיקה לעצמאים: אחריות, הכנסה ופנסיה

תיאור הפעילות וההתחייבויות

מתארים את השירות בפועל, ואז בודקים אם מסמכי הביטוח מתייחסים לאותה פעילות. שם המקצוע לבדו אינו אישור לכיסוי.

• לרשום את השירותים שנותנים, כולל פעילות נוספת או חדשה.
• לציין היכן עובדים: בבית, אצל לקוח, במקום שכור או מרחוק.
• לאתר דרישות ביטוח בחוזים ולסמן מונחים שלא ברורים.

לקוחות, עובדים ורכוש

פגיעה באדם, טענה של עובד ונזק לציוד העסק הם נושאים נפרדים. מסדרים את השאלות לפי מה שעלול להיפגע ולפי מקום העבודה.

• לציין אם לקוחות או אנשים אחרים מגיעים למקום העבודה.
• לרשום אם נעזרים בעובדים או בקבלני משנה ומה תפקידם.
• למפות ציוד עסקי שנמצא בבית, אצל לקוח או בדרך, ולברר מה כוללת הפוליסה הקיימת.

הפסקת עבודה והכנסה

מחלה, פגיעה בעבודה ואובדן כושר עבודה נבדקים במסלולים שונים. כיסוי פנסיוני או פרטי תלוי בהסדר, ברצף ובתנאים; אין להניח שכל היעדרות מזכה בתשלום.

• לאתר את ההסדרים הקיימים לפנסיה ולכיסוי נכות, אם יש.
• לבדוק את המעמד ואת רישומי התשלומים בביטוח הלאומי.
• להכין שאלות על תנאי הזכאות, תקופת ההמתנה ומשך התשלום בכל הסדר רלוונטי.

פנסיה ושנת המס

חובת ההפקדה לעצמאים תלויה בתנאי החוק ובחריגים, ובהם גיל, תחילת הפעילות והכנסה. עבודה גם כשכיר והפקדות קיימות עשויות להשפיע על החישוב. את הסכום האישי בודקים עם הגורם המתאים לפי שנת המס.

• לרכז אישורי הפקדה ודוחות של שנת המס שנבדקת.
• לציין אם עובדים גם כשכירים ומה כבר הופקד במסגרת העבודה.
• לרשום מתי התחילה הפעילות ומה נדרש להשלמת הבדיקה עם רואה החשבון או בעל הרישיון.

מסיימים עם שאלה ברורה לשיחה

שומרים את הרשימה והמסמכים אצלכם. בטופס הציבורי משאירים רק פרטי קשר ונושא כללי; מסמכים ופרטים רגישים אינם נשלחים כאן.

• לסמן מה כבר נבדק ומה עדיין ממתין לתשובה.
• לבחור את השאלה החשובה ביותר לבירור הראשון.
• להכין תיאור קצר של העסק שאינו כולל פרטי לקוחות או מידע רפואי.

על התוכן

פורסם: 28.10.2026

עודכן: 31.10.2026